2015年6月3日，杭州市余杭區人民法院公布了丘山公司和某股份制銀行金融合同糾紛的一審判決，判定被告丘山公司償還該銀行4048萬元本金及相應利息，并對前者財產實行了保全。
丘山公司僅僅是出口行業的一個案例，今年不少傳統過剩行業都面臨著倒閉潮來臨的壓力。而銀行對于傳統過剩行業的貸款壓縮得比較厲害，新增貸款的申請難度上升。
貸款逾期
據了解，丘山公司目前已經處于停產停業狀態，并涉及多起債務糾紛，而這一切都從該公司的貸款逾期開始。
2014年3月28日，丘山公司向上述股份制銀行余杭支行申請了5625萬元的授信用于公司業務發展，并由中廣美聯公司位于余杭區4692平方米的商務金融用地作為貸款抵押擔保。
此后，丘山公司5次向該行申請了總額4048萬元的貸款。然而，該公司在2014年10月11日得到最后一筆貸款后，當月20日即出現利息償還逾期。
該行隨即了解到，丘山公司、中廣美聯公司均已處于停產狀態，并在杭州市余杭區法院涉及其他訴訟案件。由此，該行宣布所有已發放該公司的貸款立即到期，并要求公司償還所有債務。
2015年4月15日，法院就該行的追債案件開庭公開審理，并于5月18日下達了一審判決書。
《中國經營報》記者了解到，由于丘山公司經營不慎，在余杭區法院涉及追債的案件有多起。該公司2014年10月到期的杭州余杭農村商業銀行貸款及2014年4月申請的承兌匯票，因為無力償付由杭州恒威紡織有限公司代償1497萬元，而杭州恒威紡織有限公司則向法院直接申請了代償款的反擔保。
“丘山公司負債比較多，去年就經營不下去了。”一位知情人士告訴記者，該公司如今可以用負債累累來形容，也涉及包括余杭農商行在內的多家銀行。
記者了解到，丘山公司于2011~2013年全國紡織出口百強企業中榜上有名，也是當地外貿重點企業，每年出口規模以億元計。然而，就是這樣一家實力不俗的企業，也在經濟“新常態”下陷入泥潭。
“很多傳統行業中的企業都是這樣，紡織、家具、玩具等等企業受到的影響更大，市場的萎縮、銀行信貸的收緊等等原因，企業實現盈利很難，但是資金鏈卻異常緊張。”上述知情人士向記者透露。
倒閉潮來襲
除了丘山公司之外，今年不少行業都面臨倒閉潮來臨的壓力。在造船行業中，技術實力最強的明德重工、泰州最大的民營造船廠東方重工、中國最大的外資造船廠STX大連造船、溫州最大的造船企業莊吉船業相繼向法院申請破產；在家具行業，廣州半月內相繼有7~8家家具廠老板跑路事件發生；建筑行業中，溫州最大建筑企業中城集團被浙江產權所掛牌拍賣100%股權；印刷行業、鞋帽制造等等行業均是如此。
“這些行業都是傳統過剩行業，銀行對這類企業的貸款壓縮得比較厲害，新增貸款的申請比較難。”一家股份行信貸部人士表示。
該股份行信貸部人士認為，之前鋼貿企業的倒閉連鎖反應給了銀行一個深刻的教訓，如今銀行對貸款規模限制，并不要求業務擴張，授信也壓縮厲害，所以銀行也成為了強勢的一方。
他認為，對于銀行放貸標準，其實很簡單。“償還能力是第一位，看企業的經營業績、現金流和資產抵押。只有足值的抵押也不一定能夠順利貸款，畢竟銀行也不愿意去涉及到抵押物的處置。”
面對倒閉潮，企業追尋原因是銀行不給放貸或抽貸導致的；而銀行則認為是企業經營不好，所以不給放貸或抽貸。在這種“雞生蛋，蛋生雞”的循環邏輯下，誰是罪魁禍首呢？
“2014年銀行給到企業的貸款額度是6000萬元，但是今年額度少了一半。這就是經濟大環境的直接影響。”一家外貿企業總經理劉婷表示，銀行貸款額度不夠用，也就不得不讓企業探索其他融資渠道。
劉婷認為，銀行貸款少了，企業只能擴展其他融資渠道。“這就是一個資金缺口，你需要新的資金來彌補，而往往彌補這一缺口會很難。有的企業會找信托，有的企業會發債，甚至有的企業會做民間借貸。”
實際上，企業的綜合融資成本在上升，而利潤卻在不斷下降。在雙重的擠壓下，企業的生存環境就會惡化。
一家國有銀行人士表示，銀行的授信是根據所在行業和企業具體的情況來定。“銀行通常說的調整結構，就是要壓縮一些行業和領域的貸款，落腳到企業就是授信的額度。”
“由于銀行不良貸款和逾期貸款越來越多，風控管理會更加嚴格。在操作上，收縮信用貸款、加大抵押貸款、減少輕資產企業貸款、增加規模性企業貸款、降低過剩行業貸款、增加科技型企業貸款等等措施都會用到。”上述國有銀行人士認為，僅僅靠銀行貸款維持，企業缺少內生動力，這種情況產生的風險是很容易波及銀行的。
記者了解到，所謂的內生力，其實就是企業的盈利能力。比如，一家企業通過銀行貸款能夠實現大幅盈利，并且覆蓋利潤，那么銀行則認為內生力比較強，值得貸款；反之，盈利不足覆蓋貸款利息，貸款就很可能淪為不良。
實際上，銀行對于企業放款的小心謹慎也是能夠理解的。央行近期發布《中國金融穩定報告2015》指出，信貸風險開始出現蔓延跡象，銀行不良貸款面臨進一步反彈壓力。受經濟增速放緩、外部需求萎縮、企業經營困難等因素影響，中國銀行業資產質量下行壓力較大。
報告顯示，從行業看，新增不良貸款主要集中在批發和零售業、制造業和信用卡，三項合計占全部新增不良貸款的80%以上。
記者了解到，今年一季度僅五大行的不良貸款新增已經達到501.49億元，幾乎是去年同期的兩倍。
“企業經營不好，銀行收縮信貸甚至抽貸，導致企業加速倒閉，這就是一個惡性循環。”上述國有銀行人士表示，銀行比較重視的是企業存在穩定的盈利和比較好的發展前景，倒逼傳統虧損企業轉型和升級。
